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2019年7月
區塊鏈融入金融生態

去年金融管理局與銀行業界攜手推出“貿易聯動”,為本港銀行業首個大型應用區塊鏈技術的貿易融資互享平台,未來並計劃與歐洲最大的數碼貿易融資平台“we.trade”簽署諒解備忘錄。可以預視,區塊鏈技術將對金融業帶來重大革新。

 

鮑克運:金管局貿易聯動 服務創新多元化

香港金融管理局(下稱“金管局”)與銀行業去年攜手推出“貿易聯動” ,是香港銀行業首個大型應用區塊鏈技術的貿易融資互享平台,為相關技術融入本港金融生態系統,踏出重要一步。金管局指現階段正研究將“貿易聯動”與其他相關平台連接起來,冀讓更多有需要的中小企、微企獲得融資機會,並繼續推動業界採用區塊鏈等新科技,在妥善保障消費者權益的大前提下,帶來多元而可靠的創新金融服務。

 

“貿易聯動”由香港12間主要銀行組成的聯盟全額出資創建,金管局在整個成立過程中擔當促進者角色,為本港金融科技發展發揮更大的推動作用。香港金融管理局助理總裁(金融基建)鮑克運指出,這個平台於去年10月正式推出第一個版本,屬最簡可行產品。

 

連接電貿平台 貸款審批更順暢

“‘貿易聯動’推出後,參與銀行即透過收集所得的用家意見,開展一系列優化平台的工作,包括加強連接不同貿易參與單位的功能;利用開放應用程式介面(開放API),提升平台的擴展性等。‘貿易聯動’推出短短日子,在發展上已進入新的階段。”鮑克運續指出,金管局現正探討連接“貿易聯動”與電子貿易服務機構等相關平台,使銀行更能善用採購單及報關資料等貿易數據,令貸款審批流程更為順暢、省時,務求進一步增加中小企、微企獲得融資的機會。

 

他鼓勵對有關融資方法感興趣的企業,可主動接洽“貿易聯動”的成員銀行,獲取更多實用資訊。而隨着各項改進工作完成後,“貿易聯動”亦將開展新一輪的客戶上線工作。

 

力促跨境貿易 亞歐數碼化互通

早前“貿易聯動”與歐洲最大的數碼貿易融資平台“we.trade”簽署諒解備忘錄,鮑克運坦言,這是為亞洲和歐洲之間的跨境貿易走廊數碼化鋪路。“將兩個大型商用區塊鏈平台對接是全球首例,故此舉亦對不同區塊鏈平台之間的互通性,提供了良好的引領及示範的作用。”

 

目前在實際應用區塊鏈技術方面,鮑克運指全球仍處於起步階段,大部分地區的焦點,依然集中於技術研究層面。“金管局早於2016年已展開分佈式分類帳技術(Distributed Ledger Technology, DLT)研究,並先後發表兩份公佈研究成果的白皮書。該白皮書主要探討DLT在金融服務的潛在應用,並提出這項技術在管治、風險管理、合規、法律,以至落實解決方案等各方面可能出現的挑戰。此外,白皮書雖然確認DLT的發展潛力,特別應用於國際支付及匯款、結算和交收等層面,但亦指出DLT並不能通盤適用於所有金融業務。”

 

從金融到商業 區塊鏈應用廣泛

鮑克運補充,藉着白皮書的研究成果,有助業界加深對區塊鏈技術的認識。而香港金融機構亦正逐步將區塊鏈技術應用到商業範疇。“除了建立‘貿易聯動’平台外,現時也有本地銀行利用區塊鏈技術改善按揭流程,確保估值資料在傳輸過程中不會遭到竄改,以及減少人為錯誤等。此外,有本地銀行和金融機構應用區塊鏈技術以提供匯款和汽車保險認證等服務。”

 

“區塊鏈技術具有防竄改註1、高透明度註2及去中心化等特點,可應用於不同金融業務,並對金融服務的安全性和效率有廣泛推動作用。然而,使用區塊鏈技術亦有其挑戰,如須解決連接不同區塊鏈技術平台的兼容性問題等。”鮑克運強調,身為監管機構,金管局一貫鼓勵業界使用區塊鏈等新科技,提供更多創新金融服務。在金融科技發展過程中,金管局亦將繼續肩負重任,維持創新所需要的靈活性,同時確保消費者權益得到妥善的保障。

 

註1:區塊鏈上每項新交易均須網絡參與者確認,一經確認,有關紀錄均不能改動或刪除。

註2:由於所有交易都是公開和可供追溯,並永久儲存於區塊中,故區塊鏈透明度非常高,也可為紀錄的真確性提供保證。

 

 

戴紹龍:區塊鏈發展 促港金融科創

本港金融業推動區塊鏈應用的步伐逐漸加快,繼去年10月,香港金融管理局與銀行業界攜手推出的“貿易聯動”,港交所行政總裁李小加亦表示,正研究在“滬、深港通”北向交易引入區塊鏈技術,香港科技園公司首席科技總監戴紹龍認為,上述兩項發展足見香港區塊鏈於金融業的應用向前邁進一大步,並期待區塊鏈技術可進一步促進跨境貿易。

 

開放API 數據共享

“香港關於區塊鏈的政策較為靈活,為技術的開拓和應用提供空間,特別在銀行業、金融業的應用極具潛力,相關技術可望走在世界前列。”戴紹龍指出,數年前香港的區塊鏈主要應用於加密貨幣範疇,近年已廣泛應用於銀行之間的結算系統、跨境支付、供應鏈金融、房地產按揭、保險業等。今年初,銀行業界更推出第一階段應用程式介面(Application Programmable Interface,簡稱API)的開放,讓第三方機構可向銀行獲取其產品及服務的資訊,為市民提供更便利、創新的金融服務。

 

目前有超過16間銀行參與第一階段的API開放,是香港推動數據共享的重要里程碑,戴紹龍強調,數據共享與區塊鏈更可互相補足,“數據共享與區塊鏈結合,可讓數據擁有者管理訪問數據的權限,令數據獲得更好的保護;同時,基於區塊鏈的可追溯性特點,數據擁有者可隨時追溯何人何時瀏覽及如何應用有關數據,如此便能更有效地管理有價值的數據,以及就數據的應用制定更細緻的收費模式。”

 

鼓勵業界開發和創新

區塊鏈在香港仍處於起步階段,要推動區塊鏈在金融業的創新和普及應用,戴紹龍認為,合適的應用場景和人才培育相當重要。“在創造理想應用場景方面,我們需要讓業界了解區塊鏈帶來的變革和效益,並鼓勵業界的領導者擁抱新技術、新事物。”他續指,本港需要培育更多區塊鏈技術人才,加快開發切合金融業、銀行業等實體經濟需要的技術,從而降低應用相關技術的門檻。

 

戴紹龍歡迎監管部門提出任何適切而符合區塊鏈發展的監管政策,為有關技術的進一步發展提供路向及指引,“現時金管局及證監會都分別設立了‘沙盒’,讓業界在其採用金融科技的產品及服務正式推出市場前,預先在受限制的監管環境下進行測試,從中收集數據及客戶意見,並作相應改善,此舉有助促進相關產業的發展。”

 

戴紹龍強調,政府在區塊鏈產業的發展可擔當牽頭角色,於各種適用的政府平台應用和推廣區塊鏈,提升社會對創新方案的信任,同時引導區塊鏈在實體經濟方面的發展,並透過資金援助區塊鏈初創企業,使其能夠專注於技術開發。

 

廣泛應用於實體經濟

為了促進區塊鏈更全面的應用和發展,戴紹龍表示,香港科技園公司積極連結不同夥伴,如與香港應用科技研究院及分子區塊鏈中心合作,推出全港首項區塊鏈創企加速器計劃。“今年初,我們亦與騰訊簽訂合作備忘錄,騰訊將分享其在支付系統、電子錢包、數據保安、物聯網、區塊鏈、人工智能及雲計算等範疇的資源及科技專長,支援園區企業及開發各項金融創新科技。”

 

戴紹龍表示,目前較為成功的區塊鏈應用主要集中金融領域,但如何更廣泛應用於實體經濟,為實體經濟帶來效益、為傳統經濟模式帶來積極的變革,都是值得深思的問題。

 

 

張俊勇:區塊鏈建立商界信任

早日部署 應對形勢

提起區塊鏈,一般人每每想起比特幣等虛擬貨幣,但是,這其實只是區塊鏈技術應用的一隅,區塊鏈更重要功用是“建立信任”。本會常董、香港區塊鏈學會主席張俊勇指出,區塊鏈技術可應用於各種電子文件及其相關資產建立紀錄和認證,改變經濟的運作方式,處理商界的信任問題。普及使用區塊鏈技術,會為香港未來金融發展邁出重要一步。

 

張俊勇指,最近連facebook亦已發佈自家虛擬貨幣Libra的白皮書,預料這個擁有27億帳戶的巨型社交媒體入局,將會加速普及區域鏈在金融方面的應用。因此,他認為香港以至內地不應落後於形勢,應早日訂立相關法規及制度,以便發展區域鏈於金融方面的應用。

 

香港具優勢 推動莫遲疑

他闡釋,香港在數字經濟領域具有巨大的競爭優勢。首先在制度方面,“一國兩制”的政治制度讓其法制體系與發達國家無縫銜接,也讓香港的經濟環境在全球化的金融及貿易體系充分成為楷模;人文地理方面,香港的國際化環境使其成為各地人才爭相湧入的職場聖地,而且非常大比例的專業人才同時精通中文和英文兩種世界主要商業用語;金融中心方面,香港作為內地及亞太地區和國際市場貿易銀行和資本市場的超級聯繫樞紐,匯集了區內最多國際資金和金融服務機構。他相信,香港理應積極發展並採用金融科技,以防落後於新加坡等地,確保成為數字經濟的國際金融中心。

 

然而,張俊勇亦形容健全的體系是雙面刃,雖然它為香港帶來穩健的基礎,但在金融發展方面亦難免造成安舒、慣性,導致政府及本地業界未必敢於實施大刀闊斧的改革,加快區塊鏈的應用步伐。所以,他建議政府各單位應與業界正面積極互動,以便政府能更深入了解產業發展新動向、更有效推出相關政策。此外,也可以考慮設立生態投資基金,專注投資於證券通訊產業等技術行業龍頭,以求盡快取得相關金融科技的技術標準制定權。既為傳統資本市場金融業提供高效工具,也為數字經濟中的資本市場創新奠定基礎。

 

培育人才 持續發展

張俊勇續指,背靠祖國的香港在“一帶一路”和粵港澳大灣區的國策下,香港有望制定區塊鏈的全球統一標準。他認為大灣區為香港提供了更廣闊市場,有助鞏固香港的地位,使區塊鏈在法律層面可能實現更大的創新,而在區塊鏈等技術的標準、協議等方面,有望制定全球統一的協議,引領區塊鏈的創新。

 

對於人才發展,張俊勇亦有看法。他說,要推動區塊鏈在本地金融方面發展,除了在外地引入專才,亦必須思考如何培育本地新秀。在本地多個區塊鏈學會擔任要職的張俊勇透露,學會成立目的就是希望從大學生到技術專業人士中,發掘及培養一群熱衷於區塊鏈技術、密碼學和加密貨幣的人,冀能於香港更普及應用區塊鏈技術。他亦期待,政府可以加強推廣教育工作,使一般市民對區塊鏈應用方面有更多認識,以利未來普及,以及推廣區塊鏈的應用。

 

 

區塊鏈如何在金融領域建立信任?

在金融領域中,以往在交易過程需要一個中心化的平台撮合交易雙方。交易過程的穩定,就是靠平台控管。然而,其前提是假設此平台必須公正誠實。


區塊鏈有着近年最創新的概念:去中心化。皆因它有分散式架構的資料運算與儲存平台,同時具備特殊的點對點特性。它的出現,使中心化平台無法實行非法行為,因為交易雙方已不需透過任何中心化平台直接交易,不僅解決信任問題,而且減少交易過程中所需的關卡,效率亦得以提升。

 

區塊鏈技術的應用十分廣泛,金融科技是最主要的應用領域,除了可以提升金融服務的整體效率,其運作原理“前後區塊,互相關聯”還能夠保證系統的安全,不像中心化平台可能會被駭客入侵,可望被用來解決銀行系統出錯與被駭客攻擊的問題。